17:01 Ngân hàng tinh vi vượt trần lãi suất (Đất Việt) Một mặt thuận với chủ trương đưa lãi suất huy động về 13%/năm, các ngân hàng thời gian qua đã đồng loạt đưa lãi suất về mức quy định, một mặt sử dụng hàng loạt chiêu khuyến mãi để huy động vốn. Có ngân hàng còn áp dụng chương trình đầu tư lãi suất tiết kiệm với lãi suất có thể lên đến 23% - 30%/năm. Chuyên gia Đinh Thế Hiển cho rằng, nếu Ngân hàng Nhà nước không có sự kiểm soát chặt chẽ, tình trạng đi đêm lãi suất sẽ “nóng” trở lại như năm 2011. Khuyến mãi chồng khuyến mãi Theo những khách hàng gửi tiền, việc ngân hàng áp dụng các chương trình khuyến mãi tiền gửi không có gì lạ. Tuy nhiên, trong bối cảnh lãi suất huy động giảm như hiện nay, ngân hàng nào có chương trình khuyến mãi hấp dẫn nhất sẽ là nơi khách hàng chọn “mặt gửi tiền”. Từ đầu tháng 3 đến nay, các ngân hàng đã liên tục tung ra các chương trình khuyến mãi, thậm chí khuyến mãi chồng khuyến mãi, với nhiều lãi suất ưu đãi. Điển hình là ngân hàng TMCP Sài Gòn (SCB), từ ngày 5/3 đến hết ngày 5/6/2012, khách hàng khi tham gia chương trình “Ưu đãi dành cho Khách hàng bán USD/vàng gửi tiền VND” sẽ được SCB áp dụng giá mua cao hơn giá niêm yết tại thời điểm thực hiện giao dịch từ 0,10% đến 0,30% với USD và từ 100.000 đến 300.000 đồng/lượng với vàng. SCB đồng thời tặng quà cho 3.000 lượt khách hàng đầu tiên tham gia chương trình với giá trị quà tặng lên đến 0,20% số USD khách hàng bán cho SCB và nhân đôi, nhân ba giá trị ưu đãi, giảm 10% phí dịch vụ liên quan đến vàng. Ngoài ra, SCB còn thực hiện chương trình “Gửi trọn niềm tin”. Đây là chứng chỉ tiền gửi ghi danh ngắn hạn bằng VND được SCB phát hành từ ngày 15/3/ 2012 đến hết ngày 27/4/2012, với mệnh giá từ 1.000.000 đồng trở lên và kỳ hạn từ 1 - 11 tháng, lãi suất 12,95%/năm. Chưa kể khi tham gia, người gửi sẽ có cơ hội nhận được phiếu mua hàng siêu thị và tham gia bốc thăm trúng thưởng ngay với tổng giá trị giải gần 12 tỷ đồng. Với ngân hàng ABBank, chương trình khuyến mãi hấp dẫn nhất là “Tiết kiệm VND kỳ hạn 1 ngày”. Theo đó, khách hàng gửi từ 50 triệu đồng trở lên sẽ được hưởng lãi suất 4,5% - 4,8%/ngày. Đồng thời, lãi suất sẽ nhập vốn gốc sau 24h một lần và được điều chỉnh theo lãi suất thị trường. Không nằm ngoài cuộc đua, “ông lớn” Vietcombank mới đây cũng triển khai chương trình khuyến mại "Quà tặng Kim cương", từ ngày 26/3 đến 23/6/2012. Chỉ với số tiền gửi 10 triệu đồng hoặc 500 USD trở lên, khách hàng sẽ được tham gia 3 cơ hội dự thưởng với tổng trị giá gần 7 tỷ đồng, bao gồm: Giải ngày Vàng may mắn, Giải quay số trúng thưởng bộ trang sức Kim cương/đá quý, giải Tri ân… Vượt trần tinh vi Tất cả các hình thức khuyến mãi trên đều giúp người gửi tiền hưởng lãi suất tăng cao hơn so với lãi suất trần quy định. Đặc biệt, bên cạnh được hưởng khuyến mãi, người gửi vẫn có thể thỏa thuận được lãi suất ưu đãi lên đến 16%/năm. Phần lớn mức ưu đãi này chủ yếu áp dụng tại các chi nhánh ngân hàng tỉnh, thành phố nhỏ. Một khách hàng tại Phan Thiết, Bình Thuận, thổ lộ tại chi nhánh của một ngân hàng lớn ở TP này, từ giữa tháng 3, chị vẫn được “trả giá” lãi suất tiền gửi với mức trên 15%, với hình thức 2% vượt được quy ra tiền mặt, cộng thẳng vào vốn gốc. Không cần hình thức thỏa thuận, ngân hàng Sacombank vẫn thu hút được lượng người gửi tiền nhờ áp dụng sản phẩm tiền có kỳ hạn gửi tiền gắn kết đầu tư. Anh Quốc Sự, nhân viên tư vấn của Trung Tâm dịch vụ quản lý tài sản - Sacombank Imperial, cho biết chỉ cần gửi 200 triệu đồng trở lên, khách hàng sẽ có cơ hội hưởng lãi suất cao hơn gửi tiền truyền thống từ 23 - 30%/năm nhờ đầu tư lãi suất của tiền. Theo đó, sau khi gửi tiền, ngân hàng sẽ ứng lãi suất trước cho khách hàng để tham gia dự đoán đúng xu hướng giá tài sản đầu tư cụ thể, như: giá vàng, ngoại tệ,… Nếu không dự đoán đúng, người gửi chỉ được nhận thu nhập cơ bản thấp hơn lãi suất gửi tiền, tuy nhiên vốn gốc tiền gửi vẫn được bảo toàn 100%. Theo tính toán của anh Sự, với 1 tỷ đồng tiền gửi, kỳ hạn gửi 31 ngày, tham gia chương trình dự đoán tỷ giá USD/JPY, với quyền chọn “không chạm” mức 84.50 (tỷ giá tại thời điểm tham gia là 83.50) trong 12 ngày. Nếu đoán đúng, thu nhập thực nhận sẽ là 19.951.944 đồng(tương đương lãi suất là 23.17%). Theo TS Đinh Thế Hiển, Giám đốc Viện nghiên cứu tin học và kinh tế ứng dụng, những hình thức khuyến mãi huy động vốn trên, cho thấy các ngân hàng vẫn đang đối mặt với nhiều khó khăn. Nguyên nhân chính xuất phát từ chỗ một số ngân hàng nhỏ vẫn đang loay hoay với thanh khoản kém. Các ngân hàng này từ cuối 2011 đã phải vay trên thị trường liên ngân hàng với lãi suất cao và trả nợ một cách vất vả. Đến nay, mặc dù lãi suất thị trường liên ngân hàng đã giảm nhưng muốn vay cũng không dễ. Vì vậy, họ đành tìm cách đẩy lãi suất huy động lên cao để bù đắp thiếu hụt. Còn với ngân hàng lớn, việc ưu tiên đẩy mạnh huy động là để củng cố khả năng thanh khoản và tạo nguồn cho hoạt động tín dụng, đồng thời tìm giải pháp đa dạng hóa nguồn vốn. Bởi nếu chỉ dựa vào tăng trưởng tiền gửi, ngân hàng sẽ khó đảm bảo đủ nguồn vốn đảm bảo thanh khoản, đồng thời đáp ứng các nhu cầu cho vay trong bối cảnh trần lãi suất huy động tiếp tục bị khống chế. C.Mỹ